В Индии с 2004 года внедряют страхование по индексам погоды. Считалось, что индексные продукты смогут заменить традиционное страхование аграрных рисков в Индии. У них вроде как мультириск используется, но на самом деле индекс урожайности. Причем, при определении средней урожайности по административному региону, страховщик проводит так называемые тесты урожайности. Выбираются 8 - 10 полей и на них собирается урожай комбайном. Полученная урожайность потом считается средней урожайностью для региона и по этому показателю урегулируются убытки.
При разработке некоторых погодных индексных продуктов страховщики поставили слишком короткие сроки покрытия и низкие лимиты ответственности. Теперь у фермеров есть много вопросов. Так, при полной сумме затрат на 1 га пшеницы в 25000 рупий, лимит (максимальная выплата) по индексу погоды в одном из штатов составляет всего 15000 рупий. В результате, фермерам такой продукт не подходит. А вот страховщики просто перестраховались. Это к тому, что определение стоимости страхуемой единицы урожая культуры должно проводиться достаточно взвешенно. Страховщик должен выдержать баланс, чтобы не стимулировать моральный вред и, в тоже время, не вызывать эрозия участия страхователей в программе.
Ну и период покрытия с 10 марта до 15 апреля является достаточно коротким. Фермерам тяжело понять, почему они должны заплатить 2,5% от страховой суммы за такой короткий период (хотя по индексному страхованию это все-таки нормальная практика).
В общем, надо признать, что для агросектора страховщики должны предлагать широкую линейку разнотипных страховых продуктов и честно объяснять отличия продукта от других, а также специфику новых продуктов.Ярлыки: агрострахование, индексное страхование, погодные данные |
