 |
Лицензия на агрострахование
|
|
|
|
|
| четверг, 19 января 2012 г. |
|
Разбираемся с лицензией на агрострахование. Оказалось, что отдельной лицензии на агрострахование нет во многих странах. Это странно, так как агрострахование существенно отличается от других видов, так как страхуются биологические объекты. Важно то, что биологические объекты значительно меняются на протяжении периода страхования и с технической точки зрения страховщики должны понимать как правильно страхования как культуры и их урожай, так и животных.
В ЕС практически нет лицензий на агрострахования. Возможно это связано с тем, что ранее культуры страховались от града или от поименованных рисков. Мультирисковоей страхование урожая только недавно стало внедряться в странах ЕС, за исключением Испании. В Испании мультириском страховщики занимаются же более 30 лет. Но там есть особенность - страховые компании только продают полисы, а вся ответственность, андеррайтинг и урегулирование убытков лежит на Агросегуро (пуле страховых компаний).
Агрострахование выделено в отдельный вид в Канаде, причем в отношении агрострахования там выделено три класса - страхование урожая, отдельно страхование от града только и страхование животных.
С ситуацией в США пока не можем разобраться. там обязательно должны получать лицензии агенты и урегулировщики убытков, по компаниям в отношении лицензии ничего не ясно. Хотя, получается, что функцию лицензии выполняет стандартный договор перестрахования, который заключается каждой страховой компанией с Федеральной Корпорацией по Страхованию Культур. Кроме того, в структуре регулятора страхового рынка в комитете по страхованию имущества есть подкомитет, который и отвечает за программу субсидированного агрострахования. Этт комитет выполняет функцию надзора за деятельностью Федеральной Корпорации и предоставляет поддержку регуляторам страхового рынка в каждом штате.
Порадовала Россия - там есть отдельная лицензия по агрострахованию, но она не разделена между культурами и животными, хотя и так хорошо.
По странам ЕС выяснили, что в Румынии нет лицензии, но страховщики должны получить от регулятора дополнительное разрешение заниматься агрострахованием. Похожая ситуация в Польше, но там страховщик, для работы в рамках программы субсидированного агрострахования, должен подписать договор с министерством сельского хозяйства, последнее в свою очередь запрашивает информацию у регулятора по поводу способности страховщика работать в сфере агрострахования.Ярлыки: агрострахование, животные, культуры, лицензия |
|
|
|
Автор: agroinsurance @ четверг, Январь 19, 2012
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
 
|
|
|
|
Агрострахование - страхование доходов производителей
|
|
|
|
|
| вторник, 10 января 2012 г. |
|
В настоящее время США являются единственной страной, предлагающей комплексные программы страхования дохода на рыночной основе. Система страхования большого количества культур основана на партнерстве государства и частного сектора и поддерживается Федеральной корпорацией по страхованию сельскохозяйственных культур. Регулирование и мониторинг осуществляются Агентством по управлению рисками (подразделение Министерства сельского хозяйства США). В США предлагается ряд продуктов по страхованию дохода производителей, предполагающих разный уровень страхового покрытия. В настоящий момент, около 70% страховых премий Корпорации являются премиями в рамках продуктов страхования дохода производителей, предусматривающих франшизу от 15% до 30%. Государство оплачивает 60% премии и финансирует убытки на пропорциональной основе. Федеральное правительство тратило 5,8 млрд. долларов в год на поддержку программ Корпорации в 2008-2010 гг. Данная цифра составляет приблизительно 7% общей застрахованной стоимости (83 млрд.) и является значительной инвестицией в аграрный сектор.
В Канаде страхование дохода предлагается только в провинции Альберта и также осуществляется при значительной поддержке со стороны государства.
В Европе французская страховая компания реализует пилотный проект в области страхования дохода производителя. При этом государственная поддержка страхованию урожайности является ограниченной: предусматривается некоторые субсидирование премий в рамках страхования урожайности, регуляторная база ограничена, совместное финансирование убытков отсутствует. На данном этапе государство не оказывает поддержку проекту внедрения страхования дохода. Объем продаж этого нового продукта не высок.
В Бразилии, где государство начало субсидировать страховые премии, также предпринимаются шаги к созданию программ страхования дохода. Тем не менее, не решены многие проблемы, связанные с регуляторной и финансовой поддержкой такого страхования.
Система агрострахования Испании функционировала на основе сотрудничества между государством и частным сектором на протяжении десятилетий. Система характеризуется разными уровнями страхового покрытия, развитой регуляторной базой, частичным финансированием премий со стороны государства и государственными программами покрытия катастрофических потерь. Пилотные программы страхования дохода производителей картофеля и клубники в начале 2000-х годов не были успешными. Осенью 2011 года Агросегуро предоставило информацию о пилотном проекте страхования доходов фермеров, которые выращивают цитрусовые. Пока рано говорить о результатах данной программы, но сами испанцы сказали, что, наверное, на сейчас только цитрусовые могут быть застрахованы по программе страхования доходов, так как есть надежные ценовые данные за последние 10 лет.
Других значительных программ страхования дохода производителей или попыток внедрить такие программы не наблюдается. Если государственная поддержка является обязательным условием функционирования развитой системы страхования урожайности, ее роль еще более значительна при создании системы страхования доходов производителей.Ярлыки: агрострахование, доход, программа |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ вторник, Январь 10, 2012
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Корректировка ставок премий
|
|
|
|
|
| вторник, 27 декабря 2011 г. |
|
В конце прошлой недели администратор программы субсидированного агрострахования в США (Агентство по управлению рисками) опубликовал решении о корректировке ставок премий на 2012 для кукурузы и сои. Для кукурузы ставки будут снижены в среднем на 7% и для сои на 9%. В штате Айова ставки премий будут снижены еще больше - на 13% для кукурузы и на 9% для сои. Снижение убыточности связано, в основном, с внедрением новых технологий и новых сортов кукурузы и сои.
Это решение принято после получения результатов анализа данных по страхованию. Также ставки премии пересчитали независимые актуарии.
Интересно, что убыточность программы была больше 100% только в 3 годах из 23, хотя в 2011 году убыточность обещает быть высокой. Страховщики уже выплатили в этом году более 7,1 млрд. долларов возмещения, и это еще не окончательные результаты.Ярлыки: ставка субсидирования агрострахование, убыточность |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ вторник, Декабрь 27, 2011
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Принят закон об агростраховании
|
|
|
|
|
| четверг, 22 декабря 2011 г. |
|
Сегодня парламент Украины принял закон об агростраховании - отличная новость. Учитывая, что я принимал участие в разработке нескольких вариантов этого документа, в тех или иных редакциях, с 2003 года, то могу сказать что очень рад.
Документ неплохой, главное чтобы его не испортили нормативными документами. В целом текст хороший, закон получился рамочным, т.е. позволяет строить и изменять систему субсидированного агрострахования без изменения закона.
Основные положения:
- введено понятие покрытия;
- введено понятие стандартного страхового продукта и договора;
- предписывается выделение средств на субсидирование премий;
- есть требования к страховщикам и требование создать пул.
Посмотрим как будут развиваться события, нужно еще посмотреть на окончательный текст закона, принятый парламентом.Ярлыки: агрострахование, закон, покрытие |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ четверг, Декабрь 22, 2011
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Уровень урожайности для целей страхования
|
|
|
|
|
| четверг, 8 декабря 2011 г. |
|
РМА в США выпустило новые рекомендации по определению урожайности для целей страхования. Данные рекомендации были вызваны тем, что в системе субсидированного агрострахования для определения урожайности используются данные хозяйства (по мультириску) за 10 лет. В случае нового хозяйства, то должно быть данных за минимум 4 года.
При анализе данных, была отмечена следующая тенденция - у многих хозяйств, выращивающих такие культуры как кукурузу и сою, урожайность стабильно увеличивается примерно на 2 бушеля в год (40 кг с акра, или на центнер с гектара). Соответственно, при определении урожайности для целей страхования на базе данных за 10 лет повышение урожайности не принимается во внимание. Соответственно уровень покрытия все время ниже нужного в последние 3-4 года. Для того, чтобы страхование урожая было более эффективным для фермеров, администратор программы субсидированного агрострахования и предложил изменения в процедуру андеррайтинга.
В таблице ниже приводится пример расчета урожайности для целей страхования с учетом тенденции стабильного повышения урожайности. Как мы видим, даже при снижении урожайности в 2011 году, все равно при андеррайтинге урожайность корректируется в большую сторону, что позволит гарантировать более высокое покрытие для фермеров.
 Ярлыки: урожайность, цели страхования |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ четверг, Декабрь 08, 2011
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Перспективы агрострахования в следующем году
|
|
|
|
|
| четверг, 1 декабря 2011 г. |
|
Заканчиваю аналитический отчет по рынку агрострахования в Украине в 2011 андеррайтинговом году. Данные собирались в сентябре месяце, но из-за большого количества поездок и работы не мог закончить документ раньше. Две недели назад переслал сырой документ по страхованию озимых культур страховщикам. Передали обновленные данные, соответственно пришлось все пересчитывать.
Страховые компании говорят, что новый сезон будет провальным. Состояние посевов озимых культур намного хуже, чем в предыдущие годы. В основном это является следствием осенней засухи. В некоторых регионах не было дождей 2-3 месяца. кроме того, аграрии привыкли в предыдущие годы проводить посевные работы позже рекомендованных средне-многолетних сроков. Соответственно, у тех хозяйств, которые отсеялись по рапсу до конца августа, а по озимым до конца сентября, всходы получены и посевы находятся в более-менее нормальном состоянии. Но таких посевов мало. В общем из почти 9 млн. гектаров, смотреть можно только 2-3 миллиона, но потенциальных страхователей немного. Аграрии стараются передать на страхование посевы похуже, ну а страховщики такое принимать не хотят.
В общем, думаю, что если страховые компании смогут повторить скромные результаты страхования, то это будет огромным успехом. Хотя нужно ожидать складывания рынка вдвое. Некоторые страховые компании уже приняли решение пропустить сезон и не набираться убытков.
Коллеги передали фотографии с осмотров. Можно посмотреть на - http://www.agroinsurance.com/ru/risk_events/Ярлыки: агрострахование, культуры, озимые, посевы |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ четверг, Декабрь 01, 2011
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Индексы погоды
|
|
|
|
|
| вторник, 22 ноября 2011 г. |
|
На этой неделе общались с коллегами, которые запускают программы погодного индексного страхования в Африке. Там при покупке технопакета - семена+удобрения - продавец считывает штрих-код на мешке и передает страховщику. Каждую неделю сводится бордеро и Сингента выплачивает часть премии страховой компании, фермер платит только часть премии - меньше 50%. Если наступает засуха или избыточные осадки и повреждаются посевы, фермеру приходит СМС в котором указывается сумма возмещения, позже деньги переводятся на мобильный счет фермера.
В принципе интересная идея, но у странах СНГ договоры страхования обязательно должны быть в письменной форме. Получается, что в большинстве стран СНГ такой подход к страхованию не будет работать.
Ну и второй момент - у фермеров в Африке обычно до 5 га посевов, соответственно при страховании затрат (технопакета) сумма выплаты не такая уж и большая. В наших же условиях, когда суммы выплат могут легко превышать 10 тысяч доллларов США, даже регулятор страхового рынка не позволит проводить такие трансакции по телефону да еще и без договора.
Скорее всего в странах, где размеры хозяйств больше 100 га, по такому принципу страховать посевы будет проблематично. Эта идея подходит для стран с большим количеством мелких фермеров. Использование телекоммуникационных технологий позволяет минимизировать административные расходы страховщиков, но нужно анализировать и индексы и возможные сложности с рниском базиса. Да и еще, индексы погоды не всегда стоят дешево. Эксперты рассматривали возможные структуры индексов погоды для Казахстана, там ставки премий получились на уровне о 12 до 24 процентов, это дорого, и без субсидий фермеры просто не смогут покупать такое страхованиеЯрлыки: индекс погоды технопакет |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ вторник, Ноябрь 22, 2011
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
|
Ссылки
Архивы