 |
Изменения в программе субсидированного агрострахования США
|
|
|
|
|
| четверг, 3 мая 2012 г. |
|
В США закончились дебаты по изменению программы агрострахования и вообще программ поддержки аграрного сектора. Сенаторы согласились с необходимостью отмены прямых субсидий, так как они оказывают искажающее влияние на производство культур. По программе субсидированного агрострахования были предложения снизить субсидирование, но вроде обошлось.
Главным изменением является предложение ограничить субсидию по страхованию в сумме 40 тысяч долларов на одно хозяйство. То есть, если фермеру по договору страхования сумма субсидии по действующей ставке субсидирования получается больше лимита, то он получит от государства только 40 тысяч, а остальную сумму должен будет доплатить сам. Эта мера была предложена из-за того, что значительные суммы субсидий выплачивались большим фермам, которые чаще получали больше прибыли, чем небольшие хозяйства.
Кроме того, аналитики отметили, что в последние годы ставка субсидирования значительно выросла из-за высоких цен на некоторые виды сельскохозяйственной продукции (пшеницы, кукурузы, сои и др.) Соответственно, если раньше субсидия на акр составляла в среднем около 7 долларов (в период 2001-2005 годов), то в 2009 году субсидия по страхованию урожая составила $22 доллара, $18 в 2010, и $29 в 2011 году. То есть фермеры стали получать больше субсидий исключительно из-за высоких цен на мировых рынках продовольствия.
В 2012 году будет внесено несколько изменений по ограничению субсидирования агрострахования, чтобы приблизить расходы государственного бюджета к среднегодовым показателям. Кроме ограничения суммы субсидии, будут снижены ставки премий по некоторым видам культур в отдельных штатах. Также будут ограничены средства, выплачиваемые страховым компаний для покрытия административных затрат ( с 17% до 12% для штатов кукурузного пояса по продуктам страхования дохода). Кроме того, будут внеснены изменения для хозяйств, которые арендуют землю и распределяют доходы между арендаторами и арендодателями.Ярлыки: ставка субсидирования агрострахование |
|
|
|
Автор: agroinsurance @ четверг, Май 03, 2012
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
 
|
|
|
|
Какую модель развития аграрного страхования можно считать самой эффективной для Украины: "американскую" (максимальное участие государства в страховании аграрных рисков) или "европейскую" (минимальное участие государства в страховании аграрных рисков)?
|
|
|
|
|
| понедельник, 23 апреля 2012 г. |
|
Нужно отметить, что Европейской модели агрострахования не существует. Несколько лет назад обсуждалось будущее Единой Сельскохозяйственной Политики в странах ЕС и было принято решение о постепенном переходе от прямой поддержки производителей к комплексной программе с ориентацией на систему управления рисками и субсидированием агрострахования (подобно США и Канаде).
В США, несмотря на предоставление значительных ресурсов государством, роль частного страхового сектора является значительной. Страховщики США в состоянии удержать на себе значительные убытки. Так, в 2011 году сумма убытков по программе субсидированного агрострахования составила более 10 миллиардов долларов США. Страховщики компенсировали фермерам около 60% от этой суммы за счет своих средств. Остальная сумма возмещения выплачена из страховых и перестраховочных фондов, которые находятся под управлением государства.
В странах Европы частные страховые компании имеют намного меньшую роль в развитии програм агрострахования, за исключением Италии, Румынии, Польши, и др. но в этих странах программы еще находятся на стадии внедрения.
Международная практика показывает, что в большинстве стран, в которых программы субсидированного агрострахования были внедрены в 70-80 годах прошлого века, услуги по агрострахованию оказываются или через государственные страховые компании или через пулы с незначительной ролью частных страховых компаний. Это связано с тем, что частные страховые компании не имели или желания или опыта по страхованию аграрных рисков и правительствам приходилось вынедрять компании через государственные страховые компании (Греция, Канада, Кипр, Индия). Альтернативой было внедрение программ через страховые пулы, но со значительным контролем со стороны государства (Испания). Исключением в мировой практике является США, где еще с 30 годов прошлого века к оказанию услуг по агрострахованию привлекались частные страховые компании и их роль была намного более важной, чем в Европе.
В настоящее время в некоторых странах Европы, включая страны СНГ, частные страховые компании имеют опыт страхования аграрных рисков. Соответственно, целесообразно привлекать частный сектор к внедрению программ агрострахования. Это позволит сэкономить ресурсы государства, а также быстрее запустить программу. Также нужно использовать опыт частных страховщиков, так как обычно такого рода знаний в государственных структурах просто нет. Именно поэтому, в последние годы внедряются программы субсидированного агрострахования в некоторых странах Европы и частные страховщики являются основными партнерами государства - Италия, Франция, Румыния, Польша...
Украине целесообразно строить систему агрострахования на основе партнерства государства с частными страховыми компаниями (то есть то что в вопросе было указано как "американская" модель). Украинские страховые компании занимаются страхованием аграрных рисков с 2003 года (ранее это была в основном Оранта, но объемы были незначительными). Даже после остановки программы субсидированного агрострахования в 2009 году (премии по агрострахованию субсидировались с 2005 по 2008 годы), около 10 страховых компаний продолжали заниматься агрострахованием, что свидетельствует об интересе страховщиков к этому виду страхования. Эти страховые компании имеют достаточно опыта и ресурсов (финансы, сеть региональных подразделений, опыт выполнения специфических процедур и др.) чтобы справиться со значительными объемами страхования, что обычно происходит при субсидировании агрострахования. Обычно после предоставления субсидий застрахованная площадь увеличивается с 10-20% до 40% за первые 2-3 года и постепенно увеличивается до 60-80% от общей за 5-8 лет.
Однако следует отметить, что в любом случае у государства должна оставаться функция администрирования программы и жесткого контроля за деятельностью страховщиков. Поскольку целью страховых компаний, как и любого бизнеса, является получение прибыли, отсутствие определенных требований к деятельности страховых компаний и жеского контроля могут привести к низкому качеству страховых услуг, завышению стоимости страхования или к незначительным суммам возмещения убытков, что не будет устраивать ни производителей ни государство.
Также следует осторожно относиться к допуску к работе в рамках программы субсидированного агрострахования небольших страховых компаний или компаний с незначительным опытом страхования аграрных рисков. Обычно, в международной практике, такие компании поэтапно допускаются в программу, чтобы они за период в 3-5 лет смогли научиться работать в секторе агрострахования. Также часто определяются максимальные объемы рисков, которые такие компании могут застраховать. |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ понедельник, Апрель 23, 2012
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Мнимальные требования к объемам
|
|
|
|
|
| вторник, 20 марта 2012 г. |
|
Обсуждали с коллегами внедрение нового закона по агрострахованию. Зарубежные коллеги рекомендовали сразу определить критерии страхуемости клиента. Так, например, для мелких производителей внедряются отдельные страховые продукты, так как по обычным нагрузки недостаточно для покрытия административных расходов.
Посмотрел данные страховых компаний за прошлые годы. Стоимость работы эксперта - от 1000 до 1500 гривен в день. По договору обычно планируется проведение 2-3 выездов к страхователю. Если договор страхования урожая - то выездов может быть и больше. Получается, что на договор нужно предусматреть минимум 5 тысяч для проведенгия осмотров, это должно быть равно 20-25% от всей суммы премии по договору. Соответственно, сумма премии должна быть больше 20 тысяч гривен по договору, застрахованная площадь - от 300 га. Вот и получаются минимальные требования к договору.
Проанализировав данные страховых компаний, выяснил, что примерно у 5-7 компаний в прошлые годы средние параметры по договорам были ниже, от 13 до 17 тысяч гривен премии и от 200 до 350 га на один договор. Также выяснилось, что у таких компаний и ставки премий ниже и выплаты реже.
По договорам страхования урожая сумму для покрытия админ.расходов нужно закладывать больше, так как при определении урожайности времени потратить у клиента экспертам приходится больше. Поэтому, для договоров страхования урожая сумма целевой премии должны быть от 30 тысяч гривен, по площади, так как стоит страхования урожая дороже в денежном выражении, требования могут быть такими же как и по другим продуктам - 250-300 га.Ярлыки: администрирование, площадь, премия, страхование культуры урожай, требования |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ вторник, Март 20, 2012
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Прогнозы на этот год
|
|
|
|
|
| четверг, 16 февраля 2012 г. |
|
Год начался нестандартно. Вроде и снега не было, температуры держались выше среднего, некоторые страховщики надеялись, что будет мягкая зима. Конец января и февраль оказались более жесткими. Низкие температуры (ниже -25) скорее всего повлияют на посевы озимых культур. Устойчивый снежный покров наблюдался только в центральной и западной частях Украины. Да и то, в некоторых областях снег с полей сдули ветры, там тоже будут потери.
К пересеву, скорее всего, нужно готовиться уже сейчас. По моим оценкам пересевать нужно будет не менее трех миллионов гектаров. Больше убытков будет по рапсу и ячменю. С другой стороны, похожая ситуация складывалась уже не раз за последние десять лет и страховщикам нужно стараться выдерживать здоровую структуру портфеля - страховать озимые культуры нужно минимум в 10 областях, причем желательно равномерно, без излишней аккумуляции на юге и востоке. Также доля озимого рапса и ячменя не должна превышать 25% для каждой культуры от общей застрахованной площади.
Ранее были опасения, что цены на зерно в 2012 году будут на уровне 2011 года или даже будут снижаться из-за больших переходящих запасов зерна в Украине. Однако погода вносит коррективы - на этой неделе пошли новости из Европы - там морозы были такие же как и у нас. Эксперты уже говорят о значительных потерях посевов озимых культур, причем во всех основных странах-производителях зерна. Соответственно цены падать точно не будут.
Пострадавшие площади будут пересеваться, скорее всего, подсолнечником и кукурузой. Площади под сахарной свеклой увеличиваться не будут - осенью 2011 был хороший урожай и переработчики не могут продать сахар по плановым ценам.
Для страховщиков весна-лето должны быть благоприятными, хотя кукурузу аграрии активно страховать не будут, разве что при передаче посевов в залог при получении кредитов. По сахарной свекле бума, как в 2011, тоже не будет. Остается страховать выжившие посевы озимых культур и яровые зерновые, подсолнечник.
Я бы советовал страховым компаниям обратить внимание на овощи и фрукты. Традиционно их почти не страхуют, но потенциал в этих сегментах агрострахования огромный. Рисков там поменьше - по крайней мере засуха не является критичной, так как большинство высокостоимостных культур выращиваются на орошении.Ярлыки: агрострахование, культуры, посевы |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ четверг, Февраль 16, 2012
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Результаты страхования урожая в США в 2012 году
|
|
|
|
|
| вторник, 31 января 2012 г. |
|
Страховые компании выдали результаты по выплате возмещения по программе субсидированного агрострахования в 2012 году. На конец января 2012 года был обработан 81% от всех поступивших заявлений об убытках. По этим заявлениям уже выплачено 9,1 миллиард долларов США. Это рекордная сумма выплат. В 2009 году страховщики выплатили 8,67 миллиардов долларов возмещения. Всего же за четыре года - 2008-2011 - агростраховщики выплатили возмещение в сумме 27 миллиардов долларов.
По программе субсидированного агрострахования фермеры могут застраховать урожай 128 культур. В 2011 году около 70% суммы возмещения выплачено по трем культурам - кукурузе, хлопку и пшенице. Значительные выплаты таже были по сое и сорго на зерно. Доля возмещения по указанным пяти культурам составила 86% от общей суммы выплаченного возмещения.
Администратор программы дополнительно выразил опасения, что для некоторых небольших агростраховых компаний год будет очень убыточным, особенно для компаний, страхующих урожай в центральных регионах и в штатах Среднего Запада.Ярлыки: агрострахование, возмещение, субсидирование |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ вторник, Январь 31, 2012
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Лицензия на агрострахование
|
|
|
|
|
| четверг, 19 января 2012 г. |
|
Разбираемся с лицензией на агрострахование. Оказалось, что отдельной лицензии на агрострахование нет во многих странах. Это странно, так как агрострахование существенно отличается от других видов, так как страхуются биологические объекты. Важно то, что биологические объекты значительно меняются на протяжении периода страхования и с технической точки зрения страховщики должны понимать как правильно страхования как культуры и их урожай, так и животных.
В ЕС практически нет лицензий на агрострахования. Возможно это связано с тем, что ранее культуры страховались от града или от поименованных рисков. Мультирисковоей страхование урожая только недавно стало внедряться в странах ЕС, за исключением Испании. В Испании мультириском страховщики занимаются же более 30 лет. Но там есть особенность - страховые компании только продают полисы, а вся ответственность, андеррайтинг и урегулирование убытков лежит на Агросегуро (пуле страховых компаний).
Агрострахование выделено в отдельный вид в Канаде, причем в отношении агрострахования там выделено три класса - страхование урожая, отдельно страхование от града только и страхование животных.
С ситуацией в США пока не можем разобраться. там обязательно должны получать лицензии агенты и урегулировщики убытков, по компаниям в отношении лицензии ничего не ясно. Хотя, получается, что функцию лицензии выполняет стандартный договор перестрахования, который заключается каждой страховой компанией с Федеральной Корпорацией по Страхованию Культур. Кроме того, в структуре регулятора страхового рынка в комитете по страхованию имущества есть подкомитет, который и отвечает за программу субсидированного агрострахования. Этт комитет выполняет функцию надзора за деятельностью Федеральной Корпорации и предоставляет поддержку регуляторам страхового рынка в каждом штате.
Порадовала Россия - там есть отдельная лицензия по агрострахованию, но она не разделена между культурами и животными, хотя и так хорошо.
По странам ЕС выяснили, что в Румынии нет лицензии, но страховщики должны получить от регулятора дополнительное разрешение заниматься агрострахованием. Похожая ситуация в Польше, но там страховщик, для работы в рамках программы субсидированного агрострахования, должен подписать договор с министерством сельского хозяйства, последнее в свою очередь запрашивает информацию у регулятора по поводу способности страховщика работать в сфере агрострахования.Ярлыки: агрострахование, животные, культуры, лицензия |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ четверг, Январь 19, 2012
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Агрострахование - страхование доходов производителей
|
|
|
|
|
| вторник, 10 января 2012 г. |
|
В настоящее время США являются единственной страной, предлагающей комплексные программы страхования дохода на рыночной основе. Система страхования большого количества культур основана на партнерстве государства и частного сектора и поддерживается Федеральной корпорацией по страхованию сельскохозяйственных культур. Регулирование и мониторинг осуществляются Агентством по управлению рисками (подразделение Министерства сельского хозяйства США). В США предлагается ряд продуктов по страхованию дохода производителей, предполагающих разный уровень страхового покрытия. В настоящий момент, около 70% страховых премий Корпорации являются премиями в рамках продуктов страхования дохода производителей, предусматривающих франшизу от 15% до 30%. Государство оплачивает 60% премии и финансирует убытки на пропорциональной основе. Федеральное правительство тратило 5,8 млрд. долларов в год на поддержку программ Корпорации в 2008-2010 гг. Данная цифра составляет приблизительно 7% общей застрахованной стоимости (83 млрд.) и является значительной инвестицией в аграрный сектор.
В Канаде страхование дохода предлагается только в провинции Альберта и также осуществляется при значительной поддержке со стороны государства.
В Европе французская страховая компания реализует пилотный проект в области страхования дохода производителя. При этом государственная поддержка страхованию урожайности является ограниченной: предусматривается некоторые субсидирование премий в рамках страхования урожайности, регуляторная база ограничена, совместное финансирование убытков отсутствует. На данном этапе государство не оказывает поддержку проекту внедрения страхования дохода. Объем продаж этого нового продукта не высок.
В Бразилии, где государство начало субсидировать страховые премии, также предпринимаются шаги к созданию программ страхования дохода. Тем не менее, не решены многие проблемы, связанные с регуляторной и финансовой поддержкой такого страхования.
Система агрострахования Испании функционировала на основе сотрудничества между государством и частным сектором на протяжении десятилетий. Система характеризуется разными уровнями страхового покрытия, развитой регуляторной базой, частичным финансированием премий со стороны государства и государственными программами покрытия катастрофических потерь. Пилотные программы страхования дохода производителей картофеля и клубники в начале 2000-х годов не были успешными. Осенью 2011 года Агросегуро предоставило информацию о пилотном проекте страхования доходов фермеров, которые выращивают цитрусовые. Пока рано говорить о результатах данной программы, но сами испанцы сказали, что, наверное, на сейчас только цитрусовые могут быть застрахованы по программе страхования доходов, так как есть надежные ценовые данные за последние 10 лет.
Других значительных программ страхования дохода производителей или попыток внедрить такие программы не наблюдается. Если государственная поддержка является обязательным условием функционирования развитой системы страхования урожайности, ее роль еще более значительна при создании системы страхования доходов производителей.Ярлыки: агрострахование, доход, программа |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ вторник, Январь 10, 2012
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
|
Ссылки
Архивы